今まで使っていたライフ・プランニングのシミュレーションソフトが来年廃止になるため、現在新しいものを選定中です。
今までは某保険会社が提供してくれていたソフトが細かな調整がしやすく、気に入っておりました。
また、エクセルにコピペできるのも便利でした。
来年廃止になった後は後継のものが提供されるらしいですが、直販社員が利用するものに比べて機能に制限があるという話。
それでも十分に事足りるかもしれませんが、
保険会社が作った以上、保険の話につながりやすいような仕様になっているようで、
また、今までも保険以外の資産運用について細かく入力できなかった不満があり、
よりよいものを物色しております。
希望の機能としては…
- 細かく入力、設定できること
- 入力が細かすぎず、入力しやすいこと
- 収入の変化をイメージ通りに入力ができ、厚生年金額の試算へも反映もされること
- 印刷物が見やすく、問題点の把握がしやすいこと
- 印刷ページ数が多すぎないこと
- 入力画面が、私にも、顧客にとってもわかりやすいこと
- 入力画面が古臭くないこと
- 基本設定（定番の特定支出とか）をテンプレートとして登録できて、呼び出せること
- 資産運用について、種類・目的ごとにA,B,C,Dなどと分けて入力でき、それぞれに想定利回りを設定できて、画面上でも色違いで一目でわかるように入力できること
- 取崩し運用の入力にも対応していること
といったところでしょうか。
- milizePro
- FP univ
- Financial Teacher
- You Will
- FP名人
などを見比べています。
なかなか完璧なものってありませんね (^^;
今のところ、milizeProが良さそうではあります。
車の買い替えサイクルという項目があるのに1台分しか入れられないところや、
収入の変化を入力する際にコツがいるところが残念ですが、このあたりは入力の仕方を気を付ければ問題なし。
テンプレート機能がないところが惜しいのですが、つど頑張って入力すれば…
余談ですが、ライフプランニング・シミュレーションを一部の金融業者や保険屋さんはすごく勧めてきます。
しかし、注意も必要です。
役に立つシミュレーションを作成してくれることもありますが、しばしば、目的とする商品を売るために都合のよいシミュレーションになっています。
その人の目的が何らかの金融商品を売ることなのか、それとは別に純粋に役立つシミュレーションを提要してくれようとしているのか…見定めが必要です。
商品を売るためのライフプランニング・シミュレーションは、害にこそなれ、薬にはなりません。
ちゃんとしたライフプランニング・シミュレーションならば、以下の参考になります。
- 現状の家計管理で問題ないか
- 車や家など大きな買い物にどこまで予算をかけてよいか
- 子の教育費などどのくらいかかってくるか
- 老後の資金がショートしたりしないか
- どのくらい貯蓄、資産運用に励めばよいか
- 資産運用に励みすぎてしまって、今を楽しめていないのではないか
- その他やりたいことや目標を実現できるかどうか
- ご夫婦、ご家族の中で将来についてのイメージを話し合う機会となる
こういったテーマについて、金銭面で問題がないか、確認できます。
特に、最近は資産形成に熱心な人が多いですが、どのくらいやればよいのか、頑張りすぎていないかどうかの検証に使っていただけたらと思います。
どのくらいやればよいのかわかっていないと、いくら頑張っても老後の不安が消えませんからね(^^;)
ただし、結婚や子どもの見通し、住宅の計画などがまだ定まっていない場合は、仮定に仮定を重ねたシミュレーションとなるため、未来予想図としては楽しめますが、あまり参考にはならないかもしれません。
以上のような参考となるため、機会があればぜひ作っていただけたらと思います。
ただ、ちゃんとしたシミュレーションを作ろうとすると、けっこうな労力もかかりまして・・・
ヒアリングと、その後の入力も考えると2，3時間かかります。
結果を報告する時間も考えると、単純にその費用を考えると作成料金として考えるなら25,000円くらいはいただかないと十分なものが出来上がりません。
そのくらいの、作業に見合った料金をいただくか、金融商品と絡めて提供するか…
基本的には料金をいただきたくないんですが、どういった建付けにするか悩みどころだったりします。
